Türkiye’de bankacılık ve finans avukatı, bireyler, şirketler ve finansal kuruluşlara Türk finansal hukukunun düzenleyici, işlemsel ve yapısal boyutlarında hukuki danışmanlık veren; BDDK lisanslamasından sınır ötesi kredi belgelerine kadar geniş bir alanda uzmanlaşmış hukuki profesyoneldir.

Türkiye’nin finansal sektörü, uluslararası müvekkillerin ilk temasta çoğunlukla küçümsediği katmanlı bir çerçeve içinde işlemektedir. Yüzeyde sistem tanıdık görünür: ticari bankalar, sermaye piyasaları, sigorta düzenlemeleri, bir merkez bankası. Ama bu tanıdık yüzeyin altında, 5411 Sayılı Bankacılık Kanunu, 6362 Sayılı Sermaye Piyasası Kanunu ve iki güçlü bağımsız otoritenin, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) ile Sermaye Piyasası Kurulu’nun (SPK) gözetiminde şekillenmiş özgün bir düzenleyici mimari yatmaktadır. Kâğıt üzerinde sade görünen yapı, pratikte önemli yapısal riskler taşıyabilir. Londra’da herhangi bir resmi onay gerektirmeyen sınır ötesi bir kredi, İstanbul’da TCMB belgesi ve BDDK bildirimi zorunlu kılabilir. Dubai’de mükemmel biçimde yapılandırılmış bir yatırım fonu, Türk sermaye piyasası mevzuatına uyum için baştan yeniden kurgulanmak zorunda kalabilir.

Türkiye’ye sermaye taahhüdünden önce kime danışmalıyız? Bu sorunun yanıtı, finansal konulara zaman zaman temas eden genel bir kurumsal avukat değildir. Türk bankacılık ve finans hukuku; hem hukuki çerçeveye hem de BDDK, SPK ve Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) ile ilişkinin prosedürel gerçekliğine hakim uzman deneyim gerektirir.

Bu fark önemlidir; çünkü bu alanda uyumluluk, onayla sona ermez, onay uyumluluğun başladığı andır. 2026 itibarıyla yeni kurulan bir bankanın BDDK’nın belirlediği asgari sermaye gereksinimlerini karşılaması zorunludur; mevduat kabul eden kuruluşlar için son uygulamalar bu gereksinimlerin yüz milyonlarca Türk lirası düzeyinde olduğunu yansıtmaktadır. Giriş aşamasındaki yapısal hatalar, hiçbir sonraki müdahalenin tam olarak gideremeyeceği bileşik maliyetler yaratır.

⚖️ Türkiye’de Bankacılık ve Finans Avukatı Ne İş Yapar?

Türkiye’de bankacılık ve finans hukukunun kapsamı, çoğu müvekkilin başlangıçta beklediğinden çok daha geniştir. Yalnızca bankalar veya kredi işlemleriyle sınırlı değildir. Dijital ödemeler, finansal kiralama şirketleri, faktoring firmaları, yatırım fonları, katılım bankaları ve sermaye piyasası aracı kuruluşları dahil olmak üzere Türk yargı alanı içinde finansal varlıkların hareketi, yapılandırılması, düzenlenmesi veya korunmasını kapsayan her faaliyete uzanır.

Türkiye’deki bankacılık ve finans avukatı, birbiriyle bağlantılı birkaç uygulama alanında çalışır. Düzenleyici tarafta bu, BDDK veya SPK’ya lisans başvurusu yapılması, finansal kuruluşlar için uyum çerçevelerinin hazırlanması, 5549 Sayılı Kanun kapsamındaki kara para aklamayla mücadele yükümlülükleri konusunda danışmanlık verilmesi ve düzenleyici süreçlerde müvekkil temsili anlamına gelir. İşlemsel tarafta ise ikili ve sendikasyon kredileri, satın alma finansmanı, proje finansmanı anlaşmaları, rotatif kredi imkânları ve yeniden finansman düzenlemelerinin yapılandırılması ve belgelenmesi yer alır. Sermaye piyasası müvekkilleri için bankacılık ve finans avukatı; halka arzlar, eurotahvil ihraçları, borçlanma araçları programları ve SPK düzenlemeleri kapsamındaki fon yapılarına danışmanlık verir.

Çalışma alanı aynı zamanda icra boyutunu da kapsar. Bir finansal kuruluş takipteki alacak tahsilatıyla karşı karşıya kaldığında, bir borçlu teminatlı bir kredi sözleşmesinde temerrüde düştüğünde veya yapılandırılmış bir üründe karşı taraf itirazı ortaya çıktığında, bankacılık ve finans avukatı hem dava stratejisinden hem de altta yatan sözleşme analizinden sorumludur.

Uzaktan çalışan uluslararası müvekkiller için bankacılık ve finans avukatının rolü, yabancı müvekkile Türkiye’ye fiziken gelmeden sınır ötesi işlemi tamamlama imkânı tanıyan “işlem yönetimini” de kapsar. Bu süreç, noterde onaylı vekâletname, Apostille belgesi ve yemin tercümanı çevirisiyle Türk makamlarıyla doğrudan irtibat kurularak yürütülür.

⚖️ Türk Bankacılık Hukuku Diğer Yargı Alanlarından Nasıl Farklılaşır?

Türkiye’nin bankacılık ve finans hukuku ortamının, başka yerlerden şekillenen beklentilerle gelen müvekkilleri sıklıkla şaşırtan birkaç yapısal özelliği bulunmaktadır.

Çift düzenleyici yapı. Tek bir finansal hizmetler düzenleyicisine sahip yargı alanlarının aksine Türkiye, denetimi BDDK (bankacılık ve finansal kiralama) ile SPK (sermaye piyasaları ve yatırım hizmetleri) arasında paylaştırmaktadır. Tek bir işlem her iki kurumun uyum onayını gerektirebilir; iki düzenleyici kanalın farklı süreleri, belge gereksinimleri ve uygulama yaklaşımları söz konusudur.

Döviz kontrolleri. Türkiye, Döviz Koruma Kararnamesi ve TCMB düzenlemeleri kapsamında yabancı para cinsinden kredilerin nasıl yapılandırıldığını, gelirlerin nasıl aktarıldığını ve kur riskinin nasıl belgeleneceğini düzenleyen bir mevzuat çerçevesine sahiptir. Bu kontroller statik değildir; son yıllarda defalarca güncellenmiş olup önceki dönem belgelerine güvenmek yerine güncel hukuki danışmanlık alınmasını zorunlu kılmaktadır.

Katılım bankacılığı sektörü. Türkiye’nin köklü İslami finans altyapısı bulunmaktadır; katılım bankaları, faizsiz ilkelerle faaliyet göstermekte ve geleneksel bankalarla aynı BDDK düzenleyici çerçevesi altında yer almaktadır. Şeriat uyum gereksinimleri olan Körfez yatırımcıları, aile ofisleri veya murabaha, ijarah ya da müşareke düzenlemelerini içeren yapılandırılmış ürünler için standart bankacılık hukuku bilgisinin ötesinde özel uzmanlık gerektiren ayrı bir hukuki ve yapısal kanal oluşturulmaktadır.

İcra mekanizmaları. Türkiye’nin yabancı tahkim kararlarının tanınması ve tenfizine ilişkin New York Konvansiyonu’na taraf olmasına karşın, yabancı mahkeme kararları ve tahkim kararlarının Türk mahkemelerinde tenfizi, uluslararası müvekkillerin çoğunun varsaydığından farklı usul adımları ve süreler içermektedir.

Uluslararası finansal kuruluşların sıklıkla sorduğu şu soru tesadüf değildir: hangi hukuki riskler gerçekleşene kadar görünmez kalır? Türkiye’de yanıt genellikle bu dört yapısal özellikten birini kapsar.

⚖️ Genel Avukat mı, Uzman mı? Finans Hukukunda Ayrımın Önemi

Uluslararası yatırımda sık karşılaşılan bir örüntü şudur: başlangıçta basit görünen bir işlem için genel kurumsal avukat görevlendirilir, ardından sürecin ortasında finansal düzenleyici katmanın bambaşka bir uzmanlık gerektirdiği anlaşılır. Genel hukuki danışman ile uzman bankacılık ve finans avukatı arasındaki fark, kıdem veya büro büyüklüğüyle ilgili değildir. Yaklaşıklığın karşılık bulmadığı düzenleyici bir ortamda derinlemesine çalışma bilgisiyle ilgilidir.

Alan	Genel Kurumsal Avukat	Bankacılık ve Finans Uzmanı
BDDK lisanslaması	Gereklilikten haberdardır, yönlendirir	Tam başvuruyu hazırlar, süreci yönetir
Sendikasyon kredisi belgeleri	İnceleyebilir, sınırlı taslak kapasitesi	Taslak hazırlar, müzakere eder, Türk hukuku görüşü verir
Yatırım fonları için SPK uyumu	Yalnızca genel rehberlik	Fonu yapılandırır, SPK başvurusunu hazırlar, dağıtım kurallarına danışmanlık verir
Döviz belgeleri	TCMB bildirim gereksinimlerini gözden kaçırabilir	Bildirim, gelir transferi ve döviz kısıtlama kurallarına danışmanlık verir
Teminat haklarının icrasıı	Genel dava kapasitesi	Spesifik teminat yapılarının icra mekanizmalarını kavrar
İslami finans yapılandırması	Sınırlı veya hiç kapasite yok	BDDK çerçevesi kapsamında katılım bankacılığı yapılarına danışmanlık verir

Bu ayrımın pratik sonucu en belirgin biçimde iki senaryoda ortaya çıkar: işlem kapanışında, Türk hukuku görüşü gerektiğinde ve avukatın düzenleyici uyumu onaylayabilmesi gerektiğinde; icrada ise alacaklının hızlı hareket etmesi gerektiğinde ve avukatın öğrenme eğrisi olmaksızın hem sözleşmesel hem de usul mekaniklerini bilmesi gerektiğinde.

⚖️ Türk Bankacılık ve Finans İşlemlerinde Yaygın Yapısal Riskler

Türk finansal işlemlerindeki risk, uluslararası müvekkillerin beklediği yerde nadiren bulunur. Başlık riski (piyasa oynaklığı, kur değer kaybı, siyasi ortam) genellikle deneyimli yatırımcının analizine zaten yansımıştır. Hukuki sorunlara yol açan yapısal riskler ise genellikle daha sessiz ve teknik niteliktedir.

Yetersiz teminat tescili. Türk hukuku, rehin, ipotek ve teminat temliklerinin icra edilebilir olması için nasıl kurulup tescil edilmesi gerektiğine dair spesifik gereksinimler öngörmektedir. İngiliz veya New York hukuku kapsamında geçerli olmakla birlikte Türk hukuku altında doğru biçimde tescil edilmemiş bir teminat paketi, icra aşamasında işlevsiz kalır.

Döviz kredisi kısıtlamaları. Türk hukuku, belirli yerleşik borçlu kategorilerinin belirli eşiklerin altında yabancı para cinsinden kredi kullanmasını kısıtlamaktadır. TCMB ve BDDK düzenlemeleri kapsamında yabancı para gelirleri veya varlıkları tanımlanan düzeylerin altında kalan şirketler, borç verenin sunmaya razı olduğundan bağımsız olarak yabancı para cinsinden borçlanamayabilir. Uygun olmayan bir borçlu için yabancı para cinsinden kredi yapılandırmak, geçersizlik riski doğurur.

Düzenleyici bildirim eksiklikleri. BDDK ve SPK’nın her ikisi de belirli işlem kategorileri için bildirim ve ön onay gereksinimleri öngörmektedir. Bu gereksinimler; düzenlenmiş kuruluşlardaki belirli eşiklerin üzerindeki pay devirleri, nitelikli pay sahipliğindeki değişiklikler ve finansal kurumları içeren spesifik finansman düzenlemelerini kapsar.

Hatalı icra varsayımları. Uluslararası alacaklılar zaman zaman Türk teminat paketlerini, kendi ülkelerindeki icra sürelerini ve tahsilat mekaniklerini esas alarak yapılandırır. Türk icra takipleri, güçlü teminata rağmen, yurt içi süreler ve yerel usul adımları çerçevesinde işler.

MASAK soruşturmaları ve işlem bildirimleri. Bir Türk bankası uluslararası bir işlemi MASAK incelemesi için işaretlediğinde, hesap sahibine genellikle spesifik tetikleyici hakkında bilgi verilmez. İşlemler MASAK değerlendirmesini yürütürken günlerce veya haftalarca askıya alınabilir; daha ciddi durumlarda sonuç açıklanana kadar hesaplar kısıtlanabilir. Yabancı şirketler; işlem desenleri (büyük sınır ötesi transferler, çoklu döviz konversiyonları, tanınmayan muhatap isimleri) tamamen meşru faaliyetleri yansıtsa bile MASAK risk göstergelerine uyan bir görünüm sergileyebildiğinden özellikle açıktadır.

MASAK bildirimine verilen yanıt zamana karşı yarışır ve hem AML düzenleyici çerçevesini hem de aktif bir inceleme sırasında Türk bankalarıyla etkileşimin pratik mekaniklerini bilen bir bankacılık ve finans avukatı gerektirir. Banka hesabı blokesi ve MASAK soruşturma süreci hakkında ayrıntılı bilgi için Türkiye’de banka hesabı blokesi sayfamıza bakabilirsiniz.

Giden döviz transfer redleri. Türk bankaları zaman zaman hesap sahibinin bilmediği düzenleyici değişiklikleri veya TCMB bildirimlerini gerekçe göstererek giden döviz transferlerini reddeder. Bu retler her zaman hukuki temele dayanmaz; ancak bunlara itiraz etmek, güncel TCMB döviz çerçevesine ve bankanın düzenleyici yükümlülüklerine hâkimiyeti gerektirir.

⚖️ İstanbul Finans Merkezi ve Hukuki Sonuçları

7412 Sayılı Kanun kapsamında kurulan ve 2023’ten bu yana faaliyette olan İstanbul Finans Merkezi (İFM), Türkiye’nin finansal ortamında özgün bir hukuki ve düzenleyici alan oluşturmuştur. İFM’ye ilgi duyan müvekkillere danışmanlık veren bankacılık ve finans avukatları için bu durum hem bir fırsat hem de ek bir karmaşıklık katmanı anlamına gelmektedir.

İFM katılımcıları belirli vergi teşviklerinden, bazı finansal faaliyetler için basitleştirilmiş lisanslama prosedürlerinden ve bölge dışında faaliyet gösteren kuruluşlara uygulanan standart düzenleyici gereksinimlerden muafiyetten yararlanmaktadır. 2026 itibarıyla İFM çerçevesi; uluslararası bankaların temsilcilik ofisleri, varlık yönetim şirketleri, sigorta ve reasürans firmaları ile finansal teknoloji şirketleri için özelleştirilmiş düzenleyici giriş yollarını kapsamaktadır.

Teşvik paketi, kurumlar vergisi indirimi ve damga vergisi muafiyetleri dahil olmak üzere, Türkiye içinde asgari faaliyet eşiklerinin karşılanması ve nitelikli çalışan sayısının korunması koşuluna bağlıdır. Maddi gereksinimler karşılanmadan vergi için optimize edilmiş bir yapı, teşvik çerçevesini geriye dönük olarak kaybetme riskiyle karşılaşır.

⚖️ Bankacılık ve Finans Avukatına Ne Zaman Başvurulmalı?

Bankacılık ve finans avukatına başvurmanın en maliyetli anı, sorun zaten ortaya çıktıktan sonrasıdır. İkinci en maliyetli an, işlem yapısı çoktan belirlenmiş ve hukuki danışmanlığın yalnızca ayrıntıları ele alabileceği kapanıştan hemen öncedir.

Doğru danışma noktası işlem türüne göre değişir; ancak genel ilke şudur: bankacılık ve finans avukatı yapısal tasarım aşamasında, term sheet imzalanmadan, düzenleyici başvuru penceresi açılmadan ve karşı taraflara önerilen düzenlemenin hukuki statüsüne ilişkin herhangi bir beyan yapılmadan devreye girmelidir.

Türkiye’ye ilk kez giren yabancı yatırımcılar için bankacılık ve finans avukatına danışma; kurumsal banka hesabı açılmadan, herhangi bir şirketler arası kredi yapılandırılmadan ve herhangi bir finansal holding düzenlemesi kurulmadan önce gerçekleşmelidir.

Mevcut piyasa katılımcıları için uzman danışmanlık gerektiren tetikleyiciler şunlardır: BDDK veya SPK tarafından düzenlenen bir kuruluşta yüzde onun üzerindeki sahiplik değişiklikleri, mevcut kredi imkânlarının yeniden finansmanı veya yeniden yapılandırılması, yeni bir finansal ürün kategorisine genişleme ve alacaklı veya borçlu sıfatıyla her türlü icra işlemi.

Ayrı bir danışma kategorisi acil veya kriz durumlarını kapsar. AML incelemesi nedeniyle bloke edilen kurumsal banka hesabı, Türk bankasının önceden bildiri yapmaksızın koyduğu ödeme kısıtlaması, Türk iştiraki etkileyen bankacılık soruşturması veya BDDK ya da MASAK’tan gelen ani uyum talebi gibi durumlar, planlanmış danışmanlık yerine anında hukuki müdahale gerektirmektedir.

Deneyimli yatırımcıların sıklıkla sorduğu soru şudur: hangi hukuki adımlar ertelenirse en yüksek düzeltme maliyetini oluşturur? Türk bankacılık ve finans hukukunda tutarlı yanıt, giriş noktasında düzenleyici yapılandırma ve belge aşamasında teminat tescilidir.

⚖️ MASAK Uyum Hukuku ile Bankacılık ve Finans Hukuku Arasındaki İlişki

Bankacılık ve finans hukuku ile MASAK uyum hukuku birbirini tamamlayan ancak ayrı iki alandır. Bankacılık ve finans avukatı; BDDK düzenlemeleri, kredi yapılandırması ve sermaye piyasası işlemlerinde uzmanlaşırken, MASAK uyum hukuku kara para aklamayla mücadele yükümlülükleri, şüpheli işlem bildirimi ve iç uyum programlarına odaklanır.

Türkiye’de faaliyet gösteren yabancı ortaklı şirketler için her iki alan da birbiriyle iç içe geçmektedir: MASAK’ın 5549 Sayılı Kanun kapsamındaki AML yükümlülükleri, bankacılık işlemlerini doğrudan etkileyen bir uyum katmanı oluşturur. MASAK uyum programı, şüpheli işlem bildirimi gereksinimleri ve 2026 idari para cezası tarifesi hakkında ayrıntılı bilgi için MASAK uyum hukuku ve avukatlık hizmetleri sayfamıza bakabilirsiniz.

⚖️ Uzaktan Çalışma Modeli: Uluslararası Finans Müvekkilleri için Kapasite

Oznur & Partners İstanbul merkezlidir; ancak Türk çıkarlarını yurt dışından yöneten uluslararası müvekkiller için yapılandırılmıştır. Bankacılık ve finans vekâletlerinin büyük çoğunluğu, müvekkilin Türkiye’ye gelmesine gerek kalmadan yönetilebilir.

Uzaktan çalışma modeli şu şekilde işler: ilk talimatlar ve durum tespiti güvenli dijital kanallar üzerinden yürütülür. Türk hukukunun fiziksel işlem gerektirdiği durumlarda (noter tasdikli belge imzalanması, teminat hakkının tescili, düzenleyici makama başvuru), büro süreci düzgün yapılandırılmış vekâletname aracılığıyla yönetir. Vekâletname, müvekkil tarafından kendi ülkesinde noter huzurunda imzalanır, Lahey Konvansiyonu kapsamında Apostille ile onaylanır ve yemin tercümanı tarafından Türkçeye çevrilerek Türk makamlarına sunulur.

Tamamen uzaktan tamamlanabilen işlemler arasında yeni kurulan Türk kuruluşları için şirket kuruluşu ve banka hesabı açılışı, Türk hukuku görüşünün büronun teslimatı olduğu finansman anlaşmalarının müzakere ve imzalanması, BDDK ve SPK düzenleyici başvuruları ve sermaye piyasası belgeleri sayılabilir.

Tüm müvekkil iletişimi İngilizce yürütülür. Türk bankaları, BDDK, SPK, MASAK veya başka bir düzenleyici kurumla doğrudan iletişim gereken durumlarda büro bu yazışmaları müvekkil adına Türkçe yönetir ve tüm alışverişlerin tam İngilizce özetini sunar. Müvekkillerin herhangi bir aşamada Türkçe bilmesi veya Türk kurumlarıyla doğrudan iletişim kurması beklenmez.

⚖️ Kimler için Çalışıyoruz: Bankacılık ve Finans Müvekkil Segmentleri

Oznur & Partners’ın bankacılık ve finans pratiği, her biri özgün hukuki gereksinimlere ve çalışma örüntülerine sahip beş farklı müvekkil segmentine hizmet vermektedir.

Yabancı finansal kuruluşlar. Türk borçlulara kredi açan veya Türkiye’de faaliyet kuran uluslararası bankalar, kalkınma finans kuruluşları ve banka dışı borç verenler. Hukuki gereksinimler genellikle finansman belgelerine ilişkin Türk hukuku görüşünü, BDDK bildirim gereksinimlerine danışmanlığı ve Türk hukukuna tabi teminat paketlerinin tescil analizini kapsar.

Kurumsal borçlular ve hazine ekipleri. Türk hukukunun söz konusu olduğu finansman düzenlemelerine dahil olan Türk ve çok uluslu şirketler; şirketler arası kredi yapıları, riskten korunma düzenlemeleri veya Türk sermaye piyasalarına erişim yönetimini kapsar.

Yatırım fonları ve varlık yöneticileri. Gayrimenkul fonları, özel sermaye araçları ve menkul kıymet portföyleri dahil olmak üzere Türk varlıklarına yatırım yapan fon yapıları. Hukuki gereksinimler SPK lisanslamasını, fon belgelerini ve yatırımcı kabul prosedürlerini kapsar.

Finansal hizmetlere giren yabancı yatırımcılar. Türk düzenleyici çerçevesi içinde fintech operasyonları, ödeme kuruluşu lisansları, elektronik para kuruluşu lisansları veya katılım bankacılığı düzenlemeleri kurmak isteyen şirketler ve bireyler.

Yüksek net değerli bireyler ve aile ofisleri. Önemli Türk finansal varlıklarını, banka hesaplarını veya yatırım portföylerini yöneten; hesap açılış prosedürleri, bankacılık uyum incelemeleri veya Türk finansal kuruluşlarıyla uyuşmazlıkların çözümünde yardım arayan özel müvekkiller.

⚖️ Uluslararası Müvekkillerin Bankacılık ve Finans Avukatlarımıza Yaptırdığı İşler

Oznur & Partners’ın bu uygulama alanında aldığı talimatların kapsamı, yabancı bireylerin ve şirketlerin Türk finansal sistemi içinde faaliyet gösterirken karşılaştığı durumların tamamını yansıtmaktadır:

• Türk hukuku belgesi veya düzenleyici izin gerektiren uluslararası bankacılık işlemleri
• Yabancı ortaklı Türk kuruluşları için kurumsal banka hesabı açılışı
• BDDK veya MASAK denetimi altındaki şirketler için bankacılık uyum incelemeleri
• Türk bankaları veya Türkiye’de yerleşik muhatapları içeren sınır ötesi finansal işlemler
• Türk piyasasına giren yabancı finansal kuruluşlar için düzenleyici danışmanlık
• BDDK veya Türk mahkemeleri önündeki bankacılık uyuşmazlıkları ve düzenleyici süreçler
• Bankacılık veya finansal hizmetler bileşeni içeren yabancı yatırım işlemleri
• Uluslararası müvekkiller adına Türk bankalarıyla doğrudan iletişim
• Türk banka araçlarını (akreditif, garanti mektupları) içeren uluslararası ticaret finansmanı konuları
• Acil hukuki müdahale gerektiren bankacılık kısıtlamaları ve hesap blokesi konuları
• Artırılmış durum tespiti gereksinimleriyle karşılaşan müvekkiller için AML uyum belgeleri
• MASAK soruşturma yanıtı ve işlem bildirimi çözümü
• Giden döviz transfer redleri ve TCMB döviz uyum uyuşmazlıkları
• Sınır ötesi kredi imkânları için borç yeniden yapılandırması ve kredi temerrüdü icra takibi
• Proje finansmanı ve satın alma finansmanı dahil yapılandırılmış finansman işlemleri
• Türk hukuku kapsamında uçak kiralama ve varlık finansmanı düzenleyici konuları
• Fintech lisanslaması ve dijital ödeme platformu düzenleyici onayı (BDDK, TCMB)
• Türk bankacılık ilişkilerini yöneten CFO’lar ve hazine ekipleri için süregelen hukuki danışmanlık

❓ Bankacılık ve Finans Avukatı Hakkında Sık Sorulan Sorular

✅ Türkiye’de banka kurmak için asgari sermaye gereksinimi nedir?

5411 Sayılı Bankacılık Kanunu kapsamında bir banka için yasal asgari ödenmiş sermaye 30 milyon TL olmakla birlikte BDDK, pratikte yeni kurulan bankalardan çok daha yüksek sermaye düzeyleri talep etmektedir; son onaylar mevduat kabul eden kuruluşlar için yüz milyonlarca Türk lirası düzeyinde gereksinimler yansıtmaktadır. Spesifik gereksinim, BDDK tarafından önerilen iş modeli, risk profili ve beklenen bilanço büyüklüğü dikkate alınarak lisanslama sürecinde vaka bazında belirlenir.

✅ Yabancı banka Türkiye’de şube açabilir mi?

Evet. Yabancı bankalar, 5411 Sayılı Bankacılık Kanunu’nun 3. maddesi kapsamında BDDK onayıyla Türkiye’de şube veya temsilcilik ofisi açabilir. Şubeler, yerli bankalarla aynı sermaye ve düzenleyici gereksinimlere tabi olarak tam bankacılık faaliyeti yürütebilir. Lisanslama süreci genellikle eksiksiz başvurudan onaya kadar altı ila on sekiz ay arasında sürer.

✅ Türkiye, Türk borçlulara yönelik yabancı para cinsinden krediler için TCMB bildirimi gerektiriyor mu?

Evet. Yabancı bankalar veya finansal kuruluşlar tarafından Türkiye’de yerleşiklere açılan yabancı para cinsinden krediler, Döviz Koruma Kararnamesi kapsamında Türk bankaları veya finansal kuruluşları aracılığıyla işlenmelidir. Türk aracı banka TCMB bildirimini yönetir ve kredi gelirlerinin döviz düzenlemelerine uygun biçimde dönüştürülüp dağıtılmasını sağlar.

✅ Türkiye’de BDDK ile SPK arasındaki fark nedir?

BDDK, mevduat bankaları, katılım bankaları, kalkınma ve yatırım bankaları, finansal kiralama şirketleri, faktoring şirketleri ve tüketici finansmanı şirketlerini düzenler ve denetler. SPK, menkul kıymet piyasalarını, yatırım fonlarını, aracı kuruluşları, portföy yönetim şirketlerini ve halka açık şirketleri düzenler. Tek bir finansal kuruluş, faaliyetlerine bağlı olarak her iki düzenleyici çerçeve kapsamına girebilir.

✅ Konkordato nedir ve Türkiye’deki alacaklıları nasıl etkiler?

Konkordato, Türk İcra ve İflas Kanunu kapsamında mahkeme gözetiminde yürütülen ve mali sıkıntıdaki borçlunun alacaklılarına bir ödeme planı önermesine olanak tanıyan bir borç yeniden yapılandırma mekanizmasıdır. Mahkemenin ihtiyati tedbir kararı vermesiyle birlikte, teminatlı alacaklılar dahil, borçluya yönelik icra işlemleri askıya alınır. Askı süresi yirmi üç aya kadar uzayabilir. Konkordato planı, toplam borcun en az yarısına sahip alacaklılar veya toplam borcun en az üçte ikisine sahip alacaklıların dörtte biri tarafından kabul oylamasıyla onaylanır.

✅ İstanbul Finans Merkezi nedir ve hangi hukuki avantajlar sunmaktadır?

İstanbul Finans Merkezi (İFM), 7412 Sayılı Kanun kapsamında kurulan ve 2023’ten bu yana faaliyette olan, uluslararası finansal kuruluşları ve hizmet sağlayıcıları İstanbul’a çekmeye yönelik özel ekonomik bölgedir. Nitelikli katılımcılar, yerleşik olmayan taraflarla yapılan işlemlerden elde edilen gelirde yüzde 75 kurumlar vergisi indirimi, belirli finansal sözleşmelerde damga vergisi muafiyeti ve spesifik finansal faaliyetler için basitleştirilmiş lisanslama prosedürlerinden yararlanır. Katılım, asgari faaliyet eşiklerinin karşılanmasını ve Türkiye’de nitelikli personelin istihdam edilmesini gerektirmektedir.

✅ BDDK lisanslaması ne kadar sürer?

BDDK lisanslama süreleri, kuruluş türüne ve başvuru dosyasının eksiksizliğine bağlıdır. Yeni bir banka için süreç, eksiksiz başvuru sunumundan itibaren genellikle on iki ila yirmi dört ay arasında işlemektedir. 6361 Sayılı Kanun kapsamındaki finansal kiralama, faktoring ve tüketici finansmanı şirketleri için süreç daha kısa olmakla birlikte genellikle altı ila on iki ay sürmektedir.

✅ Türkiye’de İslami finans mevcut mu ve hukuki çerçevesi nedir?

Evet. Türkiye’de İslami finans, geleneksel bankalarla aynı BDDK düzenleyici çerçevesi altında ancak murabaha, ijarah ve müşareke gibi faizsiz finansman yapıları kullanarak faaliyet gösteren katılım bankaları aracılığıyla sunulmaktadır. Halihazırda Türkiye’de hem özel hem devlet mülkiyetinde altı katılım bankası faaliyet göstermektedir. Şeriat uyum gereksinimleri olan Körfez yatırımcıları ve aile ofisleri için standart BDDK düzenleyici analizinin yanı sıra Türk katılım bankacılığı hukukuna ilişkin özel hukuki danışmanlık alınması gerekmektedir.

✅ Şirketimizin Türk banka işlemleri MASAK tarafından işaretlendiyse ne yapmalıyız?

Bir Türk banka işlemleri askıya almış veya hesabı MASAK bildirimi nedeniyle kısıtlamışsa, ilk öncelik bankadan spesifik kısıtlamayı ve dayanak gerekçeyi içeren yazılı onay almaktır. Konuyu bankanın standart müşteri hizmeti kanalından çözmeye çalışmayın; MASAK ile ilgili kısıtlamalar bankanın uyum departmanı tarafından yönetilir ve bu düzeyde doğrudan etkileşim hukuki temsil gerektirir. Yanıt stratejisi, bildirimin spesifik bir işleme, muhatap tarama sorununa veya daha kapsamlı hesap incelemesine ilişkin olup olmadığına bağlıdır.

✅ Türk banka hesabı bloke edildiyse ne yapılmalıdır?

Türk banka hesabı bloke edildiyse ilk adım, bankadan kısıtlamanın hukuki dayanağına ilişkin yazılı onay almaktır. Kısıtlama MASAK’tan mı, mahkeme kararından mı, vergi dairesinin haczinden mi yoksa icra sürecinden mi kaynaklandığına bağlı olarak yanıt yolu belirlenir. MASAK kaynaklı blokeler AML uyum süreciyle etkileşim gerektirirken mahkeme kararına dayalı blokeler ilgili mahkemede itiraz yolunu açar. Banka hesabı blokesinin tüm hukuki boyutları hakkında ayrıntılı bilgi için Türkiye’de banka hesabı blokesi sayfamıza bakabilirsiniz.

✅ Bankacılık avukatlarınız uluslararası müvekkillere İngilizce iletişim kuruyor mu?

Evet. Oznur & Partners’taki tüm müvekkil iletişimi İngilizce yürütülmektedir. Büro, Türk bankacılık ve finans konularında hukuki destek gerektiren uluslararası müvekkiller için Türk bankalar, BDDK, SPK, MASAK ve diğer düzenleyici kurumlarla yazışmaların tümünü müvekkil adına Türkçe yönetir ve tüm alışverişlerin tam İngilizce özetini sunar. Müvekkillerin hiçbir aşamada Türkçe bilmesi veya Türk kurumlarıyla doğrudan iletişim kurması beklenmez.

⚖️ İlgili Hukuki Kaynaklar

🔹 MASAK Uyumu ve Banka Hesabı Blokesi

MASAK Uyum Hukuku ve Avukatı — 5549 Sayılı Kanun kapsamında yükümlü kuruluş yükümlülükleri, şüpheli işlem bildirimi, 2026 idari para cezaları ve MASAK soruşturmalarında hukuki temsil.

Türkiye’de Banka Hesabı Blokesi — 5549 Sayılı Kanun’un 11/A maddesi kapsamında hesap blokesin hukuki dayanağı, MASAK’ın süreçteki rolü, süreler ve Türk mahkemelerinde başvurulabilecek hukuki çözüm yolları.

🔹 Yatırım ve Kurumsal Hukuk

Türkiye’de Şirket Kuruluşu — Limited şirket ve anonim şirket kuruluş prosedürleri, 2026 asgari sermaye gereksinimleri ve tescil tarihinden itibaren geçerli uyum çerçevesi.

Yabancı Yatırım Danışmanlığı — Yatırım yapılandırması, teşvik başvuruları, sektöre özgü kısıtlamalar ve sermaye taahhüdünden önce gerekli düzenleyici durum tespiti.

Şirketler Hukuku — 6102 Sayılı Türk Ticaret Kanunu kapsamında kurumsal yönetim, pay sahipliği hakları, yönetim kurulu yapıları ve kurumsal uyum.

Türkiye’de bankacılık ve finans hukuku, uluslararası bir hukuk pratiği için çevre bir uzmanlık değildir. Sermayenin hareket ettiği, finansal kuruluşların faaliyet gösterdiği ve yatırımcıların Türkiye’deki yatırımlarının değerini koruduğu hukuki altyapıdır. Düzenleyici ortam, bankacılık ve döviz çerçevelerine art arda yapılan değişiklikler, İstanbul Finans Merkezi’nin ortaya çıkışı ve SPK’nın sermaye piyasası denetimininin artan karmaşıklığıyla son on yılda çok daha girift bir hal almıştır. Hem işlemsel mekanikleri hem de düzenleyici ortamı kavramış bir bankacılık ve finans avukatı iş yapmanın maliyeti değil, yapısal olarak işin yapılabilmesinin koşuludur.